O persoană obișnuită deține aproape patru cărți de credit, potrivit Experian, unul dintre cele trei birouri majore de raportare a creditelor. Iar datoria medie pe care o datorează o persoană este egală cu mai mult de jumătate din venitul mediu al gospodăriei americane.
Unii se pot întreba dacă au „prea multe” datorii pe cărți.
Cât de multă datorie cu cardul de credit este prea mare?
Deținerea unui card de credit este esențială pentru a-ți construi scorul de credit, ceea ce afectează capacitatea ta de a aplica pentru împrumuturi pentru locuințe sau cereri de închiriere, împrumuturi auto și chiar servicii de telefonie mobilă cu companii care necesită contracte.
Situația financiară a fiecărui consumator este unică, iar datoria este relativă la venit.
Dacă aveți mai multe datorii decât aveți în venituri, este posibil să aveți prea multe datorii pentru a putea plăti, ceea ce vă va afecta scorul de credit.
NerdWallet are un calculator online pentru a vă ajuta să generați un raport datorie-venit.
Dacă rezultatul dvs. este mai mic de 36%, datoria dvs. este accesibilă, potrivit NerdWallet. Dacă este între 36% și 50%, luați în considerare luarea de măsuri, cum ar fi consultarea unui serviciu de consiliere de credit nonprofit, pentru a vă reduce datoria. Cincizeci la sută sau mai mult reprezintă „risc ridicat”, spune NerdWallet și sugerează să obțineți sfaturi de la un avocat de faliment.
Semne comune că aveți prea multe datorii
Un sold al datoriilor care nu scade în ciuda plăților regulate este un semn comun că aveți prea multe datorii pe măsură ce dobânda se acumulează.
Dacă trăiți din cec cu cec și aveți puțini sau deloc bani pentru plăți minime lunare cu cardul de credit, este posibil să aveți mai multe datorii decât este recomandat pentru bugetul dvs.
Utilizarea cardurilor de credit pentru avansuri în numerar ar putea fi, de asemenea, un semn că aveți prea multe datorii, potrivit NerdWallet.
Ce să faci dacă ai multe datorii
Dacă te simți că te străduiești să plătești datoria, există o mulțime de opțiuni de luat în considerare.
- Transferuri de sold sunt o opțiune de reducere a dobânzii în timp ce continuați să efectuați plăți. În plus, consolidează ceea ce datorezi într-un singur cont, făcându-l mai ușor de gestionat.
- Consiliere nonprofit de credit serviciile vă pot ajuta să veniți cu un plan care se potrivește bugetului dvs. Poate exista un cost asociat cu serviciul, dar experții recomandă acest lucru în detrimentul căutării companiilor de decontare a datoriilor cu scop profit.
- Negociați o dobândă mai mică cu creditorul dvs. Nu există nicio garanție că o bancă sau o instituție de credit vă va acorda o rată a dobânzii mai mică după ce aveți deja un sold, dar merită încercat. „Aproximativ 80% din timp, dacă ceri o rată mai mică a dobânzii, primești una”, a spus Ted Rossman, analist senior în industrie la Bankrate. „Marele asterisc este: cât de jos vor ajunge?” a spus recent el pentru NewsNation de la Nexstar.
- Alegeți o strategie de plată care se potrivește cel mai bine bugetului tău financiar. Unii acordă prioritate plății datoriilor cu cea mai mare dobândă mai întâi și apoi plății următoarei datorii cu cea mai mare dobândă. Aceasta se numește metoda avalanșelor. Unii aleg să plătească datoria cu cel mai mic sold și apoi să treacă la plata următorului sold cel mai mic și așa mai departe. Aceasta se numește metoda bulgărelui de zăpadă.