Dacă ai urmat sfatul de a economisi la fel de mulți bani ca într-un fond de urgență sau într-o altă formă de economii, ar trebui să te simți îndreptățit să scoți bani atunci când este nevoie. Până la urmă, pentru asta e acolo.
Aflați mai multe: Warren Buffett: 6 cele mai bune sfaturi de bani pentru clasa de mijloc
Aflați: Cum să obțineți 340 USD pe an în numerar pentru benzină și alte lucruri pe care le cumpărați deja
Cu toate acestea, a scoate sume mari de bani nu este la fel de simplu ca să faci asta. Există considerente juridice și alte aspecte financiare de luat în considerare chiar și atunci când sunt proprii bani.
Experții explică ce trebuie să faci înainte de a scoate 10.000 USD sau mai mult din conturile tale.
De asemenea, consultați regulile privind conturile cu randament ridicat.
Sponsorizat: Datori IRS 10.000 USD sau mai mult? Programați o consultație GRATUITĂ pentru a vedea dacă vă calificați pentru scutire de taxe.
Înțelegeți cerințele federale de raportare
„Când retrageți o sumă substanțială, cum ar fi 10.000 USD sau mai mult, din contul dvs. de cecuri, una dintre preocupările principale este declanșarea potențială a cerințelor federale de raportare”, potrivit Abid Salahi, co-fondatorul FinlyWealth, o platformă de recomandare a cardurilor de credit.
„Instituțiile financiare sunt obligate legal să depună un raport de tranzacție valutară (CTR) pentru tranzacțiile cu numerar care depășesc 10.000 de dolari”, a explicat el. „Acest mecanism de raportare are ca scop combaterea spălării banilor și a altor activități ilicite.”
Chris Demetriou, un contabil calificat și co-fondator al Archimedia Accounts, a trebuit să treacă recent prin acest proces un client de producție care trebuia să retragă o parte considerabilă din venituri pentru echipamente noi.
Verificați: puteți obține aceste 3 datorii anulate pentru totdeauna
„Bineînțeles, erau îngrijorați să declanșeze rapoarte și să atragă un control atent”, a spus Demetriou. „Parcurgând profundele reglementări și cele mai bune practici, i-am putut asigura… că, cu o planificare adecvată, chiar și tranzacțiile cu șase cifre pot fi executate în siguranță.
„Deși acest lucru poate provoca îngrijorare, raportul în sine nu duce, de obicei, nicăieri – autoritățile se concentrează pe adevărate cazuri penale, nu pe cetățenii obișnuiți. Cu toate acestea, este încă vital să evitați „structurarea” prin împărțirea sumelor în tranzacții sub 10.000 USD. Acest lucru nu numai că intră în conflict cu spiritul legii, ci poate ridica suspiciuni în mod inutil.”
Așteptați-vă la întârzieri ale fondurilor dvs
Salahi a spus că a văzut numeroase situații în care clienții au fost surprinși de această cerință de reglementare și nu au putut obține fondurile în ziua în care și-au dorit.
„După ce a furnizat documentația necesară și a explicat scopul legitim al retragerii”, a spus el, „tranzacția a fost în cele din urmă procesată, dar nu fără inconveniente și întârzieri semnificative”.
Păstrați o urmă de hârtie
Este esențial să existe o urmă de hârtie clară și o explicație rezonabilă pentru nevoi de această dimensiune, a spus Demetriou.
„Venind momentul taxelor sau al auditului, o urmă de facturi, chitanțe sau contracte legitime demonstrează că banii se îndreaptă către un cost real, cum ar fi o renovare majoră a casei”, a spus el. „Fără motiv, pot apărea întrebări. Așa că păstrați documentele în ordine.”
Salahi a adăugat: „Această transparență ajută la asigurarea conformității cu reglementările împotriva spălării banilor și facilitează un proces de tranzacție mai ușor”.
Vorbiți direct cu banca dvs
Pentru liniște sufletească, Demetriou a recomandat să vorbești direct cu profesioniștii din domeniul bancar dacă trebuie să faci o retragere mare.
„Explică planurile în mod concret și abordează orice griji pe care le au în față”, a spus el. „Nici băncile de renume nu doresc activități ilicite, așa că stabilirea timpurii a încrederii și a transparenței ajută toate părțile.”
Salahi a explicat că majoritatea băncilor solicită un preaviz de cel puțin 24 de ore pentru retragerile care depășesc 10.000 de dolari, permițându-le să pregătească rezervele de numerar necesare și să completeze documentele necesare.
Luați în considerare impactul asupra economiilor dvs
În plus, este important să luați în considerare impactul retragerii unei sume mari asupra fondului dumneavoastră de urgență, a spus David Rafalovsky, CEO al Oxygen, o platformă financiară cuprinzătoare.
„O regulă de bază bine sfătuită este să aveți suficiente economii pentru a acoperi trei până la șase luni de cheltuieli de trai”, a spus el. „Retragerea unei sume mari ar putea epuiza această plasă de siguranță, lăsându-vă vulnerabil în cazul unor urgențe financiare neașteptate.”
Examinați oportunitățile ratate
De asemenea, este important să vă gândiți la potențialul de oportunități financiare ratate dacă scoateți atât de mulți bani, a spus Rafalovsky.
„Fondurile din contul dumneavoastră curent ar putea câștiga dobândă într-un cont de economii sau de investiții”, a spus el. „Prin retragerea unei sume mari, nu pierdeți doar suma principală, ci și creșterea viitoare pe care ar fi putut-o genera. Acest cost de oportunitate vă poate afecta în mod semnificativ obiectivele financiare pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau achiziționarea unei case.”
Evitați comisioanele bancare și penalitățile
Mai mult, luați în considerare eventualele taxe sau penalități asociate cu retragerea dvs., a spus Rafalovsky.
„Unele conturi au cerințe minime de sold, iar scăderea sub aceste praguri poate duce la taxe lunare de întreținere”, a spus el. „În plus, dacă această retragere este destinată investițiilor, fiți atenți la momentul și condițiile pieței. O decizie pripită ar putea duce la intrarea pe piață într-un moment mai puțin decât optim, afectând rentabilitatea investiției dumneavoastră.”
Făcând acești pași importanți înainte de o retragere mare, ar trebui să aveți puține probleme în a obține accesul la banii dvs. bine economisiți.
Mai multe de la GOBankingRates
Acest articol a apărut inițial pe GOBankingRates.com: 7 lucruri de știut dacă retrageți mai mult de 10.000 USD din contul dvs. de cecuri