Ați luat niște decizii financiare neînțelepte, v-ați pierdut locul de muncă sau ați avut cheltuieli medicale. Ați întârziat cu plățile împrumutului sau ipotecarului și acum ratingul dvs. de credit este prost. Doriți să vă reparați creditul, dar care este cel mai bun mod de a face acest lucru? Puteți face acest lucru pe cont propriu sau un serviciu de reparare a creditelor este o opțiune bună?
O căutare rapidă pe Internet pentru „serviciu de reparare a creditelor” dă 13 milioane de rezultate. Este o afacere mare! Dar ce face mai exact un serviciu de reparare a creditelor? Afirmațiile pot părea prea bune pentru a fi adevărate. Un serviciu de reparare a creditelor afirmă de obicei că, dacă aveți nevoie de un credit bun pentru a cumpăra o mașină sau pentru a obține un credit ipotecar, serviciul are tehnici din interior pentru ștergerea creditului rău. Dar argumentul de vânzare este formulat foarte atent. Ei spun că pot ajuta la rezolvarea elementelor discutabile sau la clarificarea inexactităților sau la eliminarea erorilor costisitoare din raportul dvs. de credit. Toate la o taxă scăzută, accesibilă.
Comisia Federală pentru Comerț
Din fericire, în partea de sus a rezultatelor căutării pe Internet se află un site web în care poți avea încredere: Comisia Federală pentru Comerț din SUA. FTC este direct: se spune că ar trebui să economisiți banii, deoarece majoritatea serviciilor de reparare a creditelor sunt înșelătorii.
Iată ce spune FTC despre capacitatea oricui de a șterge informații exacte și în timp util din raportul dvs. de credit: „Este ilegal: nimeni nu poate elimina informațiile negative exacte din raportul dvs. de credit”.
Faptul este că serviciile de reparare a creditelor nu au mai multe drepturi sau abilități legale decât ai tu. Dacă doriți să plătiți o taxă mare pentru a avea un serviciu, încercați să realizați ceea ce ați putea face singur, este alegerea dvs. Dar rețineți că serviciile de reparare a creditelor nu pot garanta rezultate.
La ce să fii atent
Dacă vă gândiți la un serviciu de reparare a creditelor, iată cum puteți afla dacă compania din spatele acestuia este o înșelătorie:
o Vi se cere să plătiți în avans. În conformitate cu Legea organizațiilor federale de reparare a creditelor, companiile de reparare a creditelor nu pot cere plata până când nu au efectuat serviciul promis.
o Vi se spune să contestați fiecare articol din raportul dvs. de credit, indiferent de acuratețea acestuia.
o Nu vi se spune că vă puteți repara singur raportul de credit gratuit.
o Compania vă solicită să solicitați credit sub o altă identitate. Aceasta ar putea fi o infracțiune!
o Compania insistă să nu contactați direct niciunul dintre creditorii dvs.
Ce poti face?
În Statele Unite există trei birouri de credit majore: Experian, TransUnion și Equifax. Aceste trei companii raportează creditorilor de consum. Rapoartele lor și informațiile de bază sunt pe care le puteți examina și, dacă este necesar, repara.
Conform legii federale, o dată pe an aveți dreptul să solicitați o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei agenții. În conformitate cu Legea privind raportarea echitabilă a creditelor din SUA (FCRA), aveți, de asemenea, dreptul de a primi o copie a raportului dvs. dacă un creditor ia măsuri „nefavorabile” împotriva dumneavoastră. Pentru a primi rapoartele dvs., conectați-vă la annualcreditreport.com sau sunați la 1-877-322-8228.
Examinați cu atenție rapoartele. Dacă vedeți înregistrări eronate sau exemple de credit bun care au fost omise, atunci trebuie să scrieți o scrisoare biroului de credit. Explicați exact ce credeți că este eroarea sau omisiunea. Trimiteți scrisoarea dumneavoastră prin poștă certificată, se solicită confirmarea de primire. Trimiteți o copie a scrisorii dvs., împreună cu copii ale chitanțelor sau extraselor relevante (nu trimiteți originale!), către compania care a raportat inițial tranzacția – o companie de card de credit, un creditor ipotecar sau un magazin cu amănuntul.
Cu excepția cazului în care consideră că solicitarea dvs. este frivolă, biroul de credit are 30 de zile pentru a investiga și a răspunde. Dacă este detectată o eroare, legea federală cere ca agențiile de credit de consum și sursele acestora să urmeze o procedură strictă pentru a vă notifica și a face corecturi.
Concluzia este că un serviciu legitim de reparare a creditelor nu va face nimic mai mult decât ceea ce ați putea face pentru dvs. E alegerea ta.