Împrumuturile cu bani tari sunt o formă alternativă de obținere a banilor de care mulți oameni nu sunt conștienți. Când aveți nevoie de un împrumut în grabă și sunteți evitat de banca sau uniunea dvs. de credit din cauza creditului scăzut sau din alte motive, creditorii de bani dur vă pot împrumuta suma necesară pentru o perioadă de până la 10 ani (sau mai mult, în funcție de circumstanțe). Ei se uită la activele tale, nu la creditul tău; prin urmare, creditorii de bani dur pot fi o alternativă de luat în considerare. Iată câteva plusuri și minusuri ale împrumuturilor pe bani tari
Plusurile împrumuturilor cu bani grei
1. Proces rapid – Băncilor le ia cel puțin 60 de zile pentru a finaliza procesul. Creditorul obișnuit de bani dur vă va înmâna împrumutul în 1-2 zile. Creditorii locali care vă cunosc vă pot oferi fondurile în aceeași zi. Acest lucru funcționează deosebit de bine pentru dvs. dacă aveți nevoie de bani pentru unele achiziții rapide, pentru nevoi de urgență sau pentru alte situații, cum ar fi atunci când doriți să treceți mai departe cu construcția pentru a vă vinde proprietatea. De asemenea, vă ajută să impresionați cumpărătorul atunci când doriți să sari în fața unei cozi de licitare pentru a ateriza o anumită proprietate.
2. Mai puține documente – Băncile și instituțiile tradiționale de creditare tind să vă tragă printr-un proces de subscriere epuizant care implică semnarea unor formulare lungi și complexe și apoi așteptarea de cel puțin o lună pentru a vedea dacă ați fost aprobat. Creditorii de bani dur renunță la asta. Fiecare are propriul său sistem și fiecare se ocupă cu debitorii în mod individual. Prin urmare, împrumutații tind să semneze doar câteva formulare. Creditorii vă vor pune câteva întrebări și vă pot analiza istoricul de credit. Actul Dodd-Frank din 2010 prevede că creditorii trebuie să se asigure că debitorii pot plăti; că nu li se percepe dobânzi uriașe; și că li se percepe cel mult două plăți anticipate (în funcție de circumstanțe). Creditorii evaluează fiecare cerere în mod diferit și își fac concluziile pe baza valorii proprietății tale, mai degrabă decât pe creditul tău. Deci, chiar dacă aveți un credit prost, este posibil să vă puteți pune mâna pe un împrumut cu bani grei. Creditorul se concentrează mai mult pe valoarea proprietății tale decât pe creditul tău.
3. Condiții flexibile – Băncile pot solicita plăți regulate. Împrumutatorul se oprește cu tine și adesea îți oferă termene flexibile de rambursare a împrumutului. (Din nou, acest lucru depinde de creditorul specific). Deci, dacă vremurile sunt grele, te poți descurca plătind doar dobânda în fiecare lună sau doar plătind rambursarea balonului la sfârșit. Acest lucru vă face mai ușor pe termen lung, în loc să vă determine să efectuați o plată consistentă în fiecare lună.
Minusurile împrumuturilor cu bani grei
1. Dobândă mare – Creditorii de bani dur percepe de trei ori valoarea băncilor – și uneori chiar mai mult decât atât. Creditorii pot fi uneori capricioși în ceea ce privește sumele dobânzilor, așa că este important să faceți cumpărături. Unii creditori pot oferi rate relativ rezonabile, dar vă sugerăm să negociați, deoarece creditorii știu că sunt ultima dvs. resursă și pot percepe în consecință. Unele dintre legile statelor privind cămătăria, cum ar fi cele din Tennessee și New Jersey, interzic creditorilor de bani tari să invoce dobândă excesivă. Împrumutații rezidențiali au recurs la protecție suplimentară în temeiul reglementărilor privind consumatorii și al Legii Dodd-Frank. Dacă sunteți un împrumutat comercial, trebuie să fiți mai precaut, deoarece condițiile de împrumut sunt mai agresive și primiți mai puțină protecție.
2. Rapoarte scăzute împrumut-valoare – Raportul împrumut-valoare este modul în care creditorii determină câți bani vei primi. De exemplu, cu un raport împrumut-valoare de 70%, creditorul vă va oferi 70.000 USD pentru o proprietate de 100.000 USD. Creditorii dau de obicei doar 60% sau 50% din suma solicitată, ceea ce înseamnă că va trebui să scoateți restul din altă parte.
3. Greu de localizat – Un creditor onest și eficient poate fi greu de găsit. Puteți găsi hoarde de creditori online, dar fiecare împrumută doar unuia sau mai multor state și este certificat să împrumute statelor cu care se ocupă. Este posibil să aveți puțini sau niciunul dintre creditorii pe care îi preferați (sau care vă vor deservi tipul de împrumut) în regiunea dvs. și este posibil să fiți nevoit să călătoriți pentru a obține serviciile pe care le doriți. În toate cazurile, asigurați-vă că creditorul deține licențe de la Sistemul Național de Licențiere Ipoteca (NMLS) și prin intermediul agenției de stat de reglementare.
În scurt…
Împrumuturile cu bani tari pot fi minunate pentru tine atunci când ai nevoie de ele în criză și nu poți obține banii de nicăieri altundeva. Au standarde de aprobare relaxate, sunt rapid de obținut și implică documente slabe. Pe de altă parte, au un raport împrumut-valoare scăzut și o rată a dobânzii ridicată. Dacă aveți un credit bun, s-ar putea să vă fie mai bine cu împrumutul tradițional. Luați în considerare banii grei numai dacă aveți o nevoie presantă pe termen scurt, cu alternative puține sau deloc.