Un client potențial a sunat într-o zi, afirmând că are nevoie de mine să redactez un trust de viață revocabil pentru ea. “De ce ai nevoie de acel document anume?” Am întrebat. “Oh, [insert name of TV pundit] spune că trebuie să ai un trust viu pentru a evita testarea.” “Și de ce trebuie să eviți testarea?” am întrebat eu ca răspuns. “Pentru că [pundit] spune că testarea este un coșmar și trebuie să eviți testarea cu orice preț.” Am întrebat-o pe femeie dacă s-a ocupat vreodată de testare înainte (“nu”) și câte succesiuni. [TV pundit] s-a ocupat vreodată (nici unul, deoarece nu este avocat). L-am asigurat pe acest apelant că am multă experiență cu testarea, că nu este „coșmarul” pe care unii l-ar face să pară și că trusturile vii nu sunt pentru toată lumea. Doamna a fost totuși neclintită în ceea ce privește încrederea, a refuzat să mă asculte explicând de ce încrederea ar putea să nu fie bună pentru ea — sau să răspundă nevoilor ei legale — și a închis telefonul la mine.
Nu-mi place să pierd clienți potențiali, dar dacă nu măcar ascultă cu mintea deschisă și discută aceste probleme juridice amețitoare cu un profesionist care are experiență în acest domeniu, atunci poate că nu vor fi un client bun. Adevărul este că aș fi întocmit cu plăcere un trust de viață revocabil pentru ea — deoarece aș fi câștigat mai mulți bani făcând asta decât planificarea tradițională a proprietății — dar înainte de a o face, am vrut ca ea să înțeleagă toate ramificațiile utilizării acestui instrument legal. . Nu era interesată să audă ce aveam de spus și a ales să meargă mai departe. Asta a fost în regulă cu mine.
Trusturile de viață revocabile (RLT) au câștigat statutul de superstar în unele cercuri în ultimii ani, ca o modalitate de a evita testarea. Este adevărat, ele ajută la evitarea succesiunii — dacă sunt înființate și administrate corespunzător. De asemenea, ajută la evitarea procedurilor de tutelă (mai multe despre asta într-un moment). Dar ceea ce mulți oameni nu înțeleg este că adesea trustul viu creează mai multe probleme decât rezolvă: de exemplu, costurile pentru înființarea trustului, transferul tuturor activelor în trust și menținerea în mod corespunzător a trustului pe durata de viață a Concedentului. adesea costă cel puțin la fel de mult ca testarea, dacă nu mai mult. Le spun adesea clienților: „De ce ar trebui tu plătiți costurile pentru administrarea averii dvs.? De ce nu te bucuri de banii tăi cât ești în viață și lași aceste costuri să vină din ceea ce primesc moștenitorii tăi mai târziu?” Pentru că adevărul este că nu există prânz gratuit. Cineva va plăti pentru transferul bunurilor tale către moștenitorii tăi. .
În plus, din experiența mea ca avocat de planificare imobiliară, care administrează și moșteniri, majoritatea trusturilor de viață revocabile cu care m-am ocupat au nu a condus la evitarea completă a succesiunii. Acest lucru se întâmplă adesea deoarece, pe măsură ce trece timpul, Grantorii uită să denumească noi active în numele trustului. După deces, când familia Concedentului îmi caută sfatul pentru lichidarea trustului, există bunuri care nu au ajuns în trust și mai trebuie să depunem o procedură de succesiune. Deci, ce problemă a rezolvat încrederea?
RLT-urile ajută la evitarea procedurilor de tutelă, dar există și probleme în acest domeniu. În timp ce trustul numește o persoană desemnată care să preia finanțele dacă și atunci când Concedentul nu mai poate lua decizii, nu există nicio supraveghere de zi cu zi asupra muncii pe care o fac. Singura modalitate de a impune conformitatea sau de a solicita o performanță corespunzătoare este de a introduce o procedură costisitoare de litigiu. Procedura de tutelă, pe de altă parte, este controlată în mod regulat de sistemul judiciar la un cost mai mic.
Pe scurt, dacă trustul de viață revocabil este potrivit pentru dvs. este un lucru pe care trebuie să îl discutați cu avocatul dumneavoastră. Păstrați o minte deschisă și explorați toate opțiunile cu un membru al Baroului din statul dumneavoastră, de preferință cu cineva care practică în mod regulat avocatura în acest domeniu.