)
Un sondaj recent Karma de credit a constatat că 37% dintre contribuabili se bazează pe rambursarea lor, crescând la 50% în rândul mileniilor.
Potrivit IRS, rambursarea medie a impozitului în 2024 a fost de 3.138 dolari, ceea ce înseamnă că mii de dolari sunt potențial în joc atunci când depuneți declarația fiscală federală.
„Este cea mai mare tranzacție financiară a dvs. în fiecare an”, a declarat Mark Steber, ofițerul principal de informații fiscale la serviciul fiscal Jackson Hewitt. „Dolarii implicați nu au fost niciodată mai mari”.
Iată patru lucruri de care trebuie să țineți cont pentru a vă maximiza rambursarea impozitului.
1 – Alegeți starea de depunere potrivită
Statutul dvs. de depunere are un impact major asupra cantității de taxe pe care le datorați. Acesta determină pachetul de impozit pe venit, valoarea deducției dvs. standard și dacă sunteți eligibil pentru anumite credite și deducții.
De obicei, statutul dvs. de depunere se bazează pe faptul că ați fost căsătorit sau necăsătorit la sfârșitul anului calendaristic (31 decembrie), dar există mai mult decât acesta.
Dacă sunteți necăsătorit: unic versus șeful gospodăriei
Cei care nu sunt căsătoriți, dar ajută la asigurarea unui copil sau a unui alt membru al familiei care se califică pot fi capabili să depună șeful gospodăriei – un statut special de depunere care are mai multe beneficii fiscale.
Pentru anul fiscal 2024 (declarațiile fiscale pe care le depuneți în 2025), șefii gospodăriei pot solicita o deducere standard de 21.900 USD, comparativ cu 14.600 USD pentru cei care depun ca unic, ceea ce le scade obligația fiscală. Contribuabilii care solicită șeful gospodăriei și -au impozitat venitul într -o rată mai favorabilă decât filialele unice.
Pentru a fi eligibil pentru șeful gospodăriei, va trebui să aveți un dependent de calificare, un copil sau o rudă, care se bazează pe dvs. pentru sprijin financiar.
În cele mai multe cazuri, o persoană nu poate fi revendicat ca fiind dependentă de mai multe declarații fiscale. De asemenea, nu vă puteți revendica soțul dacă depuneți în comun.
Și nu, câinele tău de companie nu contează, chiar dacă depinde de tine pentru supraviețuire.
Dacă nu sunteți sigur, IRS are un instrument care să vă ajute să vă dați seama de starea dvs. de depunere aici.
Dacă sunteți căsătorit: depuneți în comun versus separat
Cuplurile căsătorite pot alege dacă vor depune în comun, ceea ce implică o returnare unică sau un fișier separat, ceea ce înseamnă că dvs. și soțul dvs. aveți propriile înregistrări cu diferite venituri, deduceri și credite.
Pentru majoritatea cuplurilor căsătorite, depunerea în comun are cel mai mare sens financiar. Acest lucru se datorează faptului că, de obicei, dosarele comune primesc mai multe beneficii fiscale. Sunt eligibili pentru o deducere standard mai mare și sunt mai susceptibili să se califice pentru anumite credite fiscale, cum ar fi creditele de îngrijire pentru copii și dependenți.
Lisa Greene-Lewis, un CPA și expert fiscal cu TurboTax, a rezumat beneficiile de genul acesta: „Puteți face mai mult venit, dar să fiți impozitați mai puțin, deoarece parantezele fiscale și intervalele de venituri sunt mai mari dacă sunteți căsătorit cu depunerea în comun.
Cu toate acestea, există unele cazuri în care un cuplu căsătorit poate dori să depună separat.
De exemplu, dacă sunteți în proces de separare și nu doriți să vă împărtășiți obligația fiscală. Greene-Lewis a spus că munca independentă ar putea fi un alt motiv pentru care cuplurile căsătorite aleg să depună separat.
De asemenea, poate avea sens să depuneți separat dacă dvs. sau soțul dvs. aveți facturi medicale semnificative, deoarece acest lucru vă poate ajuta să ștergeți pragul IRS pentru a deduce aceste cheltuieli, potrivit TurboTax.
Este important să obțineți corect starea de depunere căsătorită, deoarece alegerea depunerii separat te -ar putea descalifica de prestațiile fiscale pe care altfel le -ai putea solicita.
2 – Profitați la maxim de deduceri fiscale
Puteți reduce factura fiscală generală luând deducții, care vă permit să vă reduceți venitul impozabil și, prin urmare, impozitele pe care le datorați.
Fișierele fiscale au două opțiuni principale: pot solicita deducerea standard, o sumă fixă stabilită de IRS sau pot alege să detalieze deducerile, ceea ce reduce factura fiscală prin contabilizarea cheltuielilor specifice.
Majoritatea filetelor de impozite optează pentru deducerea standard, deoarece este mai ușor și nu necesită nicio dovadă. Este suma pe care toți contribuabilii cu venituri câștigate sunt eligibile să le deducă înainte de a plăti orice impozite.
Puteți vedea care se bazează deducerea standard pe starea dvs. de depunere aici.
Alții pot renunța la deducerea standard în favoarea detalierii deducerilor, care oferă un beneficiu fiscal mai mare pentru mulți, în special proprietarii de case.
Acest lucru se datorează faptului că detalierea deducerilor permite proprietarilor de case să scrie cheltuieli precum dobânzile ipotecare și impozitele pe proprietate până la o anumită sumă. Filarele fiscale pot deduce, de asemenea, cheltuieli medicale, donații caritabile și alte cheltuieli atunci când sunt detaliate.
Dacă deducerile dvs. totale detaliate sunt mai mari decât deducerea standard, atunci elementul poate duce la o factură fiscală mai mică. Dar tinde să consume mai mult timp și necesită să iei în evidență îndeaproape cheltuielile tale.
De asemenea, nu vă așteptați ca IRS să vă spună ce deduceri ar trebui să luați.
“IRS nu monitorizează asta pentru tine”, a spus Steber. „Dacă lăsați un beneficiu, cum ar fi o deducție detaliată mai mare, acesta rămâne oprit până când mergeți și îl modificați sau remediați -l.”
Anumite cheltuieli sunt deductibile, fie că luați deducerea standard sau elementul. Potrivit IRS, acestea sunt:
- Plăți de pensie
- Utilizarea afacerii mașinii dvs.
- Utilizarea afacerilor dvs.
- Bani pe care i -ai pus într -un IRA
- Banii pe care i -ați pus în conturi de economii pentru sănătate
- Penalități pentru retrageri anticipate din economii
- Dobândă de împrumut pentru studenți
- Cheltuieli profesorului
- Pentru unii militari, guvernamentali, angajați pe cont propriu și persoane cu dizabilități: cheltuieli de educație legate de muncă
- Pentru serviciile militare: cheltuieli în mișcare
Dacă vă prezentați, puteți deduce aceste cheltuieli:
- Datorii proaste
- Datoria anulată la domiciliu
- Pierderi de capital
- Donații către caritate
- Câștiguri din vânzarea casei tale
- Pierderi de jocuri de noroc
- Dobândă ipotecară pentru domiciliu
- Venituri, vânzări, imobiliare imobiliare și proprietăți personale
- Pierderi din cauza dezastrelor și a furtului
- Cheltuieli medicale și stomatologice peste 7,5% din venitul brut ajustat
- Deducții detaliate diverse
- Investiții în zona de oportunitate
3 – Profitați de creditele fiscale
Este ușor să confundați deducerile fiscale și creditele fiscale, dar cele două nu sunt aceleași.
Spre deosebire de deducerile, care vă reduc venitul impozabil, un credit fiscal este o sumă de dolar pentru dolar pe care ar putea să le solicite taxele de impozit care să reducă direct impozitul pe venit pe care îl datorează.
De exemplu, dacă datorați 10.000 USD și sunteți eligibil pentru un credit fiscal de 1.000 USD, acest credit scade factura fiscală cu 1.000 USD – la 9.000 USD.
Prin comparație, o deducere de 1.000 USD reduce venitul dvs. impozabil, nu factura fiscală direct, așa că dacă sunteți în pachetul fiscal de 24%, aceasta se va reduce la economii de 240 USD.
Steber a numit credite fiscale „graalul sfânt” al beneficiilor fiscale și a subliniat că nu sunt legate de deducții, ceea ce înseamnă că le revendicați, indiferent dacă le detaliați sau luați deducerea standard.
Greene-Lewis a subliniat importanța de a avea înregistrările dvs. în ordine, mai ales dacă aveți copii.
„Copiii merită deduceri și credite valoroase, dar trebuie să aveți numărul precis de securitate socială pentru a le obține”, a spus ea.
Câteva credite fiscale comune pentru care puteți califica:
Credit de impozit pe venit obținut (EITC): Acest lucru este pentru persoane și familii care lucrează scăzute până la moderat. Suma creditului depinde de venitul dvs., de starea civilă și de numărul de copii pe care îi aveți. Pentru anul fiscal 2024, creditul maxim variază de la 632 USD pentru cei fără copii de până la 7.830 USD pentru fiscale fiscale la trei sau mai mulți copii calificați.
Credit fiscal pentru copii (CTC): Puteți să vă calificați pentru această scutire de impozite dacă aveți copii sub 17 ani. Pentru 2024, creditul valorează până la 2.000 USD pe copil calificat. Suma pe care o obțineți depinde de veniturile dvs. și de câți copii aveți. Puteți afla mai multe despre cerințele de eligibilitate aici.
American Opportunity Tax Credit (AOTC): Un credit pentru cheltuieli calificate de învățământ superior, cum ar fi școlarizarea, cărțile și consumabilele. În 2024, puteți solicita până la 2.500 USD pe student eligibil. Pentru a fi eligibil, studentul trebuie să fie în primii patru ani de învățământ superior.
4 – Mai este timp să contribuie la un IRA
Contribuția la un cont individual de pensionare (IRA) vă poate reduce obligația fiscală și mai este timp să o faceți pentru anul fiscal din 2024.
Fișierele fiscale au până în ziua fiscală, 15 aprilie, pentru a contribui la un IRA, care ar putea scădea factura fiscală din 2024.
Acest lucru se datorează faptului că așa-numitul IRA „tradițional” vă permite să contribuiți cu dolari înainte de impozitare, ceea ce înseamnă că puteți deduce suma pe care o puneți din venitul dvs. impozabil.
Pentru 2024, puteți contribui până la 7.000 USD la un IRA tradițional (plus o captură de 1.000 de dolari dacă aveți vârsta de 50 de ani și peste).
Atâta timp cât nu depășiți limita de 7.000 USD, puteți desemna bani pe care i-ați pus între acum și Ziua fiscală ca o contribuție din anul precedent.
Steber a spus că IRA este unul dintre singurele lucruri pe care le puteți face după sfârșitul anului calendaristic pentru a afecta impozitele de anul trecut.
„Este un beneficiu fiscal testat în timp și dovedit”, a spus el, numind IRA o „bijuterie de aur”.
Există câteva limitări la deducerile IRA. De exemplu, poate fi necesar să reduceți sau să eliminați în întregime deducerea IRA dacă dvs. sau soțul dvs. faceți o anumită sumă de bani sau sunteți acoperiți de un plan de pensionare la locul de muncă, precum un 401 (k).
De asemenea, contribuțiile la IRA -urile Roth nu sunt deductibile.