Reclama de la Capital One avea multe dintre aceleași promisiuni pe care alte bănci le oferă pentru conturile de economii cu randament ridicat: nu existau comisioane, depozite minime și banii ar câștiga mult mai mult în dobândă decât în conturile bancare tradiționale.
„Care este captura? Nu există”, s-a lăudat banca.
Dar, conform unui proces intentat marți împotriva Capital One de către Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului, a existat unul și a costat deponenților mai mult de 2 miliarde de dolari.
Ani de zile, Capital One a menținut dobânzi artificial scăzute în produsul cu randament ridicat, la 0,30% anual, vara trecută, de exemplu, chiar dacă Rezerva Federală a ridicat ratele peste 5%.
În general, băncilor li se permite să plătească dobândă cât o permit clienții lor, dar Capital One a mers prea departe, conform procesului, confundându-și în mod deliberat clienții cu privire la produsele sale. Banca a operat două opțiuni de cont separate, cu nume aproape identice — 360 Savings și 360 Performance Savings — și le-a interzis angajaților săi să ofere informații despre sau să comercializeze 360 Performance Savings, cea mai plătită, clienților existenți.
În procesul său, CFPB a numit practica înșelătoare, abuzivă și ilegală. „Singurul lucru care a distins vreodată în mod semnificativ 360 Performance Savings de 360 Savings este rata mai mare a dobânzii a fostului produs”, a spus procesul.
Un purtător de cuvânt al Capital One, Sie Soheili, a refuzat să comenteze acuzațiile specifice din proces, dar el a spus că banca, a noua ca mărime din țară, nu este de acord cu afirmațiile și le va contesta în instanță. Banca încearcă să încheie o tranzacție pentru achiziționarea emitentului de card de credit Discover.
Procesul este cel mai recent dintr-un val de admonestări de ultimă oră din partea CFPB înainte de învestirea președintelui ales Donald J. Trump. Republicanii detestă în mare măsură agenția, fondată în 2011, despre care au spus că este un exemplu de depășire birocratică, deși domnul Trump a menținut-o în viață în timpul primului său mandat.
Aproape în fiecare zi lucrătoare din ultima lună, agenția a intentat un proces sau a propus o modificare a regulilor sau o altă acțiune în așteptare împotriva unei instituții financiare importante. Procesul de marți nu a fost primul al agenției în ultimele săptămâni care implică Capital One; luna trecută, autoritatea de reglementare a acuzat-o pe Zelle, aplicația de transfer de bani deținută în comun de bancă, că nu și-a protejat clienții împotriva fraudelor de peste 800 de milioane de dolari.
Domnul Soheili a spus într-o declarație că autoritățile de reglementare își continuă „modelul recent de a depune procese de la 11-a oră înainte de schimbarea administrației”.
O purtătoare de cuvânt a CFPB, Tia Elbaum, a răspuns: „Acolo unde vedem încălcări ale legii, vom lua măsuri”.