Porniți televizorul în aceste zile și aproape sigur veți întâlni o reclamă pentru o ofertă de servicii de reparare a creditului prost.
Poate ați văzut o reclamă pentru CreditKarma de la Intuit. Arată un tip care își găsește apartamentul de vis, dar nu-l poate obține din cauza creditului slab.
În doar câteva secunde, el urmărește în aplicație cum scorul său de credit crește, făcând apartamentul disponibil.
Un purtător de cuvânt al CreditKarma mi-a recunoscut că acesta este un mod fantezist de a descrie modul în care funcționează serviciul Credit Builder al aplicației, iar creșterea scorului dvs. necesită de fapt timp.
Totuși, este un argument tentant pentru oricine este îngropat în datorii, cu un scor de credit care aproape că te pictează ca un deadbeat.
„Când cineva are un credit cu adevărat slab, îi poate afecta capacitatea de a obține un loc de muncă, de a închiria un apartament, ca să nu mai vorbim de a obține un card de credit la o dobândă decentă sau de a se califica pentru un împrumut auto”, spune Teresa Murray, care se ocupă de problemele legate de finanțarea consumatorilor pentru Grupul de cercetare de interes public din SUA.
Ea spune că o serie de servicii și aplicații au apărut în ultimii ani cu promisiuni de atenuare a datoriilor și de remediere a creditelor neperformante.
„În mod clar, ținta sunt oamenii care sunt cu adevărat disperați și probabil nu chiar atât de bine informați”, observă Murray. „Și trebuie să se gândească că există un fel de remediere rapidă pe care o pot obține”.
Americanii au un record de 1,14 trilioane de dolari în datorii cu cardul de credit, soldul mediu fiind de 6.300 de dolari.
Există diferite scoruri de credit acolo. Cel mai frecvent este scorul FICO, care variază de la 300 (credit prost) la 850 (credit excelent).
Nu există nimic ilegal în sine în ceea ce privește serviciile de reparare a creditelor. Dar Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului avertizează că unele pot fi înșelătorii. Atenție în special la comisioanele inițiale sau la promisiunile care par prea bune pentru a fi adevărate.
Marlon Ibarra, rezident din Pico Rivera, analist de vânzări pentru o companie de tehnologie, a obținut datorii de 93.000 de dolari cu aproximativ o duzină de carduri de credit.
A ratat plăți. Scorul său de credit a scăzut la 500 de ani. Avea probleme financiare serioase cu creditorii.
Ibarra spune că a verificat diverse servicii și aplicații care susțin că ar putea ajuta pe cineva la fel de îndatorat ca el. Unii voiau bani în avans. Alții au susținut că creșterea scorului său de credit ar fi rapid și ușor.
El a ajuns să aibă un serviciu nonprofit de consiliere în materie de credite numit Money Management International, care a lucrat cu creditorii pentru a-și reduce obligațiile și ratele dobânzilor și a creat un plan de plată care ia sporit treptat, dar constant, scorul de credit.
În cele din urmă, l-a costat pe Ibarra aproape 2.000 de dolari în taxe, pe care le consideră bani bine cheltuiți. Acum nu are datorii și scorul său de credit este în anii 800. Băncile fac coadă pentru afacerea lui.
„Am trecut de la toată lumea din industria de credit care râde de mine la acum pot obține aproape orice îmi doresc”, mi-a spus Ibarra.
Sfatul lui pentru alții care se confruntă cu dificultăți financiare? Fă-ți temele. Există ajutor disponibil, dar trebuie să găsiți o aplicație sau un serviciu care să corespundă nevoilor dvs.
„Aș fi putut să cheltuiesc de două ori mai mult cu altcineva și să primesc jumătate din serviciu”, spune Ibarra.