Alocarea activelor este procesul de echilibrare, amestecare și reechilibrare a investițiilor, astfel încât să profitați de creșteri și să minimizați pierderile în întregul portofoliu. Activele sunt investițiile în care vă aflați. Clasele de active sunt în mod tradițional numerar, venit fix, acțiuni (acțiuni) și proprietăți (imobiliare). Activele netradiționale sau alternative includ mărfuri, valute și fonduri speculative. Sunt multe altele, dar acestea sunt clasele mai mari. Ca investitor, de obicei faci investiții în aceste clase. Unii oameni investesc 100% din ceea ce au în imobiliare, alții în acțiuni. Dar, ca regulă generală, un investitor ar trebui să aibă o anumită diversificare în investițiile sale. Este ca și cum nu ai pune toate ouăle într-un singur coș. Procesul de alocare a activelor începe cu mixul dvs. de active. Vizualizarea întregului portofoliu de investiții în ceea ce privește clasele de active pe care le aveți. Apoi ne uităm la cât de echilibrat este acesta în funcție de profilul tău de risc. Profesioniștii financiari au o mulțime de sondaje și instrumente pentru a vă ajuta să vă determinați profilul de risc, dar o vedere simplă este să vă uitați la vârsta dvs. Cineva care este mai tânăr mai are mult mai mulți ani, astfel încât să își poată asuma mai multe riscuri. Cineva care este aproape de pensionare nu poate. Odată ce vă vedeți soldul activelor, puteți face în mod regulat (trimestrial sau anual) ajustări pe măsură ce activele dvs. cresc sau își pierd valoare. Aceasta se numește reechilibrare. Făcând acest lucru, veți avea cele mai bune șanse de a vă dezvolta întregul portofoliu pe termen lung. Să ne uităm la câteva clase de active:
Securitate (risc cel mai mic)
- Capitalul propriu
- Bani gheata
- Obligațiuni
- Venit fix
- Anuități
Creștere (risc mediu)
- Acțiuni
- Gestionat/Fonduri mutuale
- ETF
- Proprietate de investitie
- Opțiuni
Momentum (risc mai mare)
- Mărfuri
- Monede
- Fonduri de investiții
- ETF cu efect de levier
Un sold obișnuit al activelor în funcție de vârsta dvs. ar fi:
<40 de ani– (Securitate) 30%, (Creștere) 35%, (Momentum) 35%
40 până la 60 de ani– (Securitate) 50%, (Creștere) 25%, (Momentum) 25%
>60 de ani– (Securitate) 70%, (Creștere) 15%, (Momentum) 15%
Când însumați toate investițiile pe care le aveți în clasa Securitate, ce procent sunt acestea față de portofoliul dvs. total? Dacă aveți mai mult decât recomandări, ar trebui să luați în considerare alocarea mai multor fonduri pentru activele din celelalte clase. Pe măsură ce activele din clasa Momentum încep să aibă performanțe, apoi vindeți unele în jos pentru a vă păstra în celelalte clase și alocați acele fonduri pentru Securitate și Creștere. Completați întotdeauna clasa Securitate mai întâi, apoi Creștere, apoi Momentum. Făcând acest lucru, vă mențineți diversificat și este mai puțin probabil să fiți afectat de orice investiție. Și, bineînțeles, vei beneficia de orice investiție care va crește. Există mai mult în acest proces? Cu siguranță există, așa că fă-ți timp pentru a afla mai multe.