Imaginați-vă că puteți echipa afacerea dvs. în creștere cu o nouă rețea de computere și mobilier fără a merge la banca dvs. pentru finanțare. Mai bine, imaginați-vă că obțineți aprobarea contractului de închiriere în câteva ore și încheierea contractului de închiriere în câteva săptămâni. Tocmai v-ați imaginat beneficiile unui contract de închiriere cu bilete mici.
Pe parcursul anului 2007, leasingul cu bilete mici a fost o industrie de mai multe miliarde de dolari în SUA. Mulți vânzători de echipamente sau partenerii lor de finanțare oferă această formă de finanțare la punctul de vânzare a echipamentelor pentru a face achizițiile de echipamente mai convenabile. Clienților le place această formă de finanțare, deoarece aprobările sunt de obicei date în câteva ore până la câteva zile. Nu numai că este o modalitate convenabilă pentru companii de a achiziționa echipamente care costă mai puțin de 100.000 de dolari, dar clienții își pot conserva adesea liniile de credit bancar pentru alte utilizări.
Companiile de leasing și finanțare le plac contractele de leasing cu bilete mici, deoarece sunt ușor de generat, aprobat și procesat. Ele se pretează la scoring de credit și fac diversificarea portofoliilor de leasing mai ușoară. De asemenea, contractele de închiriere cu bilete mici sunt la mare căutare.
În general, contractele de închiriere cu bilete mici sunt concepute pentru echipamente care însumează mai puțin de 100.000 USD. La unii furnizori mai mari și companii de leasing, suma poate ajunge până la 200.000 USD. Majoritatea acestor contracte de închiriere nu necesită situații financiare ale companiei, dar adesea necesită garanțiile personale ale proprietarilor/principalilor de afaceri. Cele mai multe sunt scrise pe baza cererilor depuse de potențiali clienți. Aceste cereri sunt apoi procesate de companiile de leasing folosind modele de credit scoring.
Tranzacțiile de leasing cu bilete mici pot fi folosite pentru aproape orice tip de echipament. Multe tranzacții permit utilizatorilor să includă unele costuri soft și/sau software. Termenele de închiriere sunt în general de la 36 la 72 de luni și majoritatea plăților de leasing sunt datorate lunar.
Contractele de închiriere cu bilete mici cuprind adesea doar una sau două pagini. Un dezavantaj al acestui tip de finanțare este că majoritatea companiilor de leasing și vânzătorilor nu întrețin negocieri de leasing sau modificări ale contractului. Deoarece aceasta este de obicei o afacere cu volum mare, cu o marjă relativ mică, în general nu este rentabil pentru ei să petreacă timp negociind tranzacția.
Modelele de credit scoring au fost folosite pentru a ajuta la procesarea contractelor de leasing cu bilete mici încă de la începutul anilor 1990. Modelele originale de scoring de credit au fost dezvoltate în anii 1980 de Fair Isaac and Company, un serviciu de credit scoring. Folosind statistici, ei au stabilit că comportamentul de credit personal al principalilor/proprietari ai unei companii este un predictor puternic al comportamentului lor de creditare de afaceri. Simplu spus, un proprietar de afaceri care plătește facturile personale la timp, în general, va determina compania să plătească facturile la timp.
În timp ce majoritatea companiilor mari de leasing utilizează modele de credit scoring pentru contractele de leasing cu bilete mici, peste 90% dintre aceste tranzacții au un punctaj de credit atunci când sunt sub 50.000 USD. Multe sisteme folosesc până la 20 de factori pentru a evalua solvabilitatea, factorul primordial fiind istoricul de credit al proprietarilor de afaceri și al principalilor principali.
Alți factori legați de afaceri utilizați pentru a nota aceste tranzacții includ:
1) timpul de activitate al companiei;
2) dimensiunea companiei;
3) industria;
4) forma de organizare a companiei;
5) istoricul plății facturilor la timp;
6) valoarea netă a afacerii;
7) soldurile medii bancare;
8) raportul dintre serviciul datoriei și fluxul de numerar; și
9) orice hotărâri recente, faliment sau încasări ale agenției.
Unele companii de leasing cu bilete mici au bazine speciale pentru clienții cu risc mai mare. În general, ei percepe acestor clienți rate de închiriere mai mari și, uneori, le oferă condiții de închiriere mai puțin atractive. Alte companii de leasing solicită îmbunătățiri de credit, cum ar fi garanții suplimentare sau garanții externe.
Există mai multe moduri prin care companiile își pot îmbunătăți șansele de a se califica pentru contracte de închiriere cu bilete mici. Majoritatea implică îmbunătățirea tiparelor de plată ale companiilor și ale directorilor acestora. Iată câțiva pași specifici pe care îi pot face proprietarii de afaceri:
* Plătiți toate taxele înapoi
* Rezolvați garanțiile și hotărârile restante
* Plătiți facturile la timp și fiți în concordanță cu plățile
* Eliminați disputele cu furnizorii prin soluționarea cu orice furnizor sau foști angajați
* Vindeți sau factorizați conturile de încasat pentru a îmbunătăți fluxul de numerar
* Înregistrați-vă firma la secretarul de stat unde este înființată afacerea dvs
* Cumpărați de la furnizori care raportează activitatea la principalele birouri de credit
* Configurați debitarea automată a contului cu compania de leasing pentru a ajuta la eliminarea posibilității de a plăti lentă
Contractele de leasing cu bilete mici reprezintă o formă foarte utilă de finanțare pentru întreprinderile mici. Aceste tranzacții sunt rapide și convenabile. Mulți vânzători de echipamente oferă fie ei înșiși această formă de finanțare, fie prin intermediul partenerilor de leasing cu bilete mici. Profitați de această formă convenabilă de finanțare pentru a achiziționa rapid echipamentul necesar și pentru a vă muta compania înainte.