Semafoarele sunt peste tot – roșu, verde, chihlimbar. Verdele și roșu sunt evidente – du-te și oprește-te. Totuși, ce înseamnă chihlimbar? Comportamentul nostru sugerează: „accelerează, bate semaforul roșu!” Pur și simplu, lumina chihlimbar ne semnalează că ar trebui să ne pregătim să ne oprim.
În mod similar, avem semnale pentru situația noastră financiară. Știm când avem destule. Suntem siguri cand avem putin. Totuși, știm când ne apropiem de gol? Asemenea semafoarelor, există mai multe semne care apar devreme, care ne semnalează să încetinim și să fim gata să oprim cheltuielile. Din păcate, atunci când aceste lumini chihlimbari apar, oamenii accelerează, își asumă mai multe datorii și mai târziu se ciocnesc de instituțiile lor financiare și de familiile lor, în timp ce sănătatea lor are de suferit.
Iată patru lumini chihlimbar care semnalează că deciziile tale provoacă sau vor crea probleme cu finanțele tale personale. Reflectați asupra fiecăruia și fiți gata să răspundeți în mod corespunzător atunci când apar:
- Dăruirea către biserică, caritate, slujire creștină sau către alte locuri sau persoane, redusă sau oprită.
- Soldurile cardurilor de credit neplătite în mod obișnuit.
- Fondul de capital sau fondul de rezervă vizat nu a fost constituit.
- Bugetul sau planul de cheltuieli nu sunt utilizate.
Dăruirea redusă sau oprită
Uneori, unii oameni se simt copleșiți de starea lor financiară și simt că trebuie să reducă cheltuielile. Ei știu că au cheltuit mai mult decât ar trebui și, așadar, decid să reducă. Primul domeniu pe care îl toacă este dăruirea lor către biserică, caritate, slujire creștină sau în altă parte. Din păcate, ei răspund instinctiv, deoarece acesta este cel mai vizibil articol, cel mai ușor de tăiat și discreționar. Îl opresc sau o reduc semnificativ, fără o revizuire totală a tuturor cheltuielilor. Și continuă să cheltuiască în alte domenii.
În aceste circumstanțe, atunci când vă gândiți să vă reduceți dăruirea, înțelegeți că presiunea pe care o simțiți este lumina voastră chihlimbar care vă spune să vă opriți și să revizuiți imediat toate cheltuielile – lumina roșie este aici!
Priviți bugetul total, revizuiți-vă obiectivele și planurile și amintiți-vă de ce ați donat. Cunoașteți alegerile de stil de viață pe care le-ați făcut, așa că este ușor să vă dați seama care este sursa stresului pe care îl simțiți. Examinați procedurile de decizie privind cheltuielile și deciziile recente de cheltuieli.
Acesta este primul și semnificativ semn că finanțele tale sunt sub presiune. Fii atent. Înainte de a vă schimba dăruirea, reflectați, rugați-vă.
Soldurile cardurilor de credit neplătite în mod obișnuit
Un card de credit vă oferă o „perioadă de grație” minimă de la data debitării articolului până în ziua în care plătiți suma totală datorată. Reglementări canadiene implementate în 2010, Obligați o perioadă de grație efectivă de minim 21 de zile, fără dobândă pentru toate achizițiile noi cu cardul de credit, atunci când un client plătește integral soldul restant.
Acceptați această perioadă de grație ca perioadă de credit totală. Plătiți lunar soldul integral; dacă nu poți, aceasta este lumina ta de chihlimbar. Observați-o; nu mai utilizați cardul. Pune-l într-o pungă de congelator și depozitează-l la congelator. Nu „accelerați” pentru a învinge semaforul roșu; Stop!
Fondul de capital sau fondul de rezervă vizat nu este înființat
Ce cauzează cel mai mult stres în bugetul gospodăriei? Urgențe. Mașina se strică. Mașina de spălat moare. Cuptorul cu microunde, aragazul sau alt obiect de uz casnic nu mai funcționează. Nu puteți prezice când va merge unul dintre aceste articole, dar vă puteți aștepta să cheltuiți pentru unul dintre ele în mod regulat.
De aceea, fiecare dintre noi are nevoie de un Fond de capital: un plan pentru a evita îndatorarea prin economisirea ordonată pentru anumite cheltuieli cu un timp imprevizibil. Este planificat, economii direcționate.
De obicei, persoanele fizice împrumută, folosind cărțile de credit sau liniile de credit pentru a cumpăra pentru prima dată, înlocui sau repara articole majore, cum ar fi mașini, frigidere, sobe, mobilier, electrocasnice. Aceasta este o abordare stresantă, costisitoare, neregulată de întreținere și înlocuire a articolelor pe care Fondul de capital este conceput să o remedieze.
Fondul de capital este o completare la bugetul dumneavoastră de operare. Pur și simplu, pentru a înlocui un articol care costă 1000 USD cu o durată de viață de zece ani, puneți deoparte 100 USD anual timp de zece ani. În anul zece, dacă înlocuiți articolul, repetați procedura. Dacă nu, continuați să rezervați fonduri. Prognozați reparații majore pe durata de viață a articolului și aplicați aceeași procedură. Imaginați-vă taxele de dobândă pe care nu le-ați suporta dacă ați folosi un Fond de capital pentru a plăti în numerar pentru orice, cu excepția unei case!
Nu aveți un fond de capital sau echivalent? Aceasta este o lumină chihlimbar care strigă la tine să te oprești și să ții cont. Veți reflecta la asta astăzi?
Bugetul sau planul de cheltuieli nu este folosit
Oriunde te întorci, cineva, o corporație, un grup sau un minister încearcă să te facă să cheltuiești. În mall, la supermarket, la televizor, la radio, există o reclamă care te ademenește să cumperi acel widget minune, să obții o carte utilă sau un serviciu uimitor. Ar putea costa doar 5,00 USD, sau doar 2,00 USD sau doar 10,00 USD; asa ca il cumperi. Uiți că aceste „doar” sume însumează o sumă mare.
În esență, permitem publicității să ne conducă cheltuielile. De aceea avem nevoie de o hartă a banilor pe care să o folosim ca foaie de parcurs. O hartă a banilor, un plan de cheltuieli sau un buget este un ghid pe care îl pregătim înaintea unui eveniment sau a unei perioade pentru a planifica cum să cheltuim fondurile disponibile la acel eveniment sau în perioada respectivă.
Când pleci de acasă fără o hartă de bani sau buget, este ca și cum ai pleca de acasă într-o călătorie într-un loc necunoscut fără o hartă rutieră. Te vei pierde.
Funcționarea zilnică fără buget este o altă lumină chihlimbar. Încetinește și pregătește-te să te oprești, altfel te vei scufunda mai adânc în datorii. Decideți astăzi să începeți să utilizați un buget pentru a vă ajuta să vă alocați resursele limitate. Vei fi bucuros că ai făcut-o.
Concluzie
Când oricare dintre aceste lumini chihlimbar începe să clipească, uită-te la stilul tău de viață. Poate fi necesar să vă modificați comportamentul. Bancherii, agenții de asigurări și alți agenți de vânzări care se numesc consilieri financiari, vor analiza simptomele și vor prezenta soluții centrate pe bani: re-ipotecare, refinanțare, combinarea datoriilor, tot ce se ocupă de bani, mai degrabă decât să abordeze atitudinea, comportamentul și alegerile tale (ABC-uri). ).
Schimbarea ABC-ului este singura soluție pe termen lung pentru afacerile tale financiare. Alte remedii nu fac decât să întârzie schimbările sigure și necesare de atitudine. Ești gata să faci ajustările grele ale stilului de viață necesare pentru a-ți reconstrui finanțele pe termen lung? Amintiți-vă întotdeauna că managementul banilor înseamnă management al stilului de viață.
Drepturi de autor (c) 2011, Michel A. Bell