Când puteți renunța la o a doua ipotecă în faliment?

Legea din New York prevede că hotărârile judecătorești, precum și prima și a doua ipotecă, acționează ca garanții împotriva proprietăților imobiliare. Aceasta înseamnă că, odată ce o hotărâre este depusă împotriva unui client, aceasta acționează ca un drept de garanție împotriva proprietății imobiliare a acestuia, împreună cu o ipotecă sau o linie de credit pentru capital propriu („HELOC”) asupra imobilului. Acestea acționează ca o datorie garantată care trebuie plătită atunci când o parte își refinanțează sau își vinde casa.

În conformitate cu legea statului New York, un drept de garanție judecătoresc poate fi „eliminat”, ceea ce înseamnă eliminat ca garanție împotriva proprietății și redus la o datorie negarantată, numai dacă prima și/sau a doua ipotecă depășește valoarea locuinței. În plus, în conformitate cu legea statului New York, „Exceptarea pentru gospodărie” de 50.000 USD per soț are prioritate față de un drept de drept. Prin urmare, în cazul în care o primă și/sau a doua ipotecă, plus scutirea pentru gospodărie depășesc valoarea imobilului, un drept de garanție judecătoresc va fi „descărcat”.

Pentru a retrage un drept de drept, trebuie depusă o Moțiune la Tribunalul Județean în care hotărârea a fost depusă și imobilul există.

În criza imobiliară de astăzi, multe case sunt „sub apă”. Aceasta înseamnă că valoarea locuinței este mai mică decât valoarea primei sau a doua ipoteci.

În Tribunalul de Faliment, este destul de obișnuit să renunți la un garanție judecătorească dacă acesta nu este garantat de valoarea imobilului. Eliminarea unui drept de drept în instanța de faliment înseamnă că datoria este transformată în datorie negarantată, care este fie eliberată în întregime într-un faliment din capitolul 7, fie plătită în temeiul unui faliment din capitolul 13 pentru bănuți pe dolar.

O a doua sau a treia ipotecă poate fi, de asemenea, retrasă în cadrul unei proceduri de faliment, dacă suma celei de-a doua sau a treia ipotecă este „în totalitate negarantată” de proprietatea imobiliară. Legea falimentului din New York prevede că, atâta timp cât o ipotecă este 100% negarantată de bunuri imobiliare, atunci poate fi transformată într-o datorie negarantată. Aceasta înseamnă că, dacă valoarea ipotecii clientului dvs., plus scutirea de 50.000 USD per soț, depășește valoarea imobilului, atunci a doua sau a treia ipotecă va fi dezactivată într-un faliment din capitolul 13.

Până de curând, unei părți aflate în faliment nu i s-a permis să renunțe la oa doua sau a treia ipotecă în temeiul unui faliment din capitolul 7. Cu toate acestea, un caz recent decis de judecătorul Eisenberg în districtul de est al New York-ului (Long Island), a susținut că o a doua ipotecă complet negarantată poate fi anulată în urma unui faliment din capitolul 7.

Cu toate acestea, în cazul în care a doua sau a treia ipotecă sau garanția judecătorească este garantată chiar și cu un procent din valoarea imobilului, aceasta nu poate fi transformată într-o datorie negarantată.

Judecătorii Curții de Faliment din Westchester și Hudson Valley (Districtul de Sud al New Yorkului) nu s-au hotărât încă dacă îl vor urma pe judecătorul Eisenberg în eliminarea ipotecilor negarantate în totalitate în cazurile din Capitolul 7. De fapt, două cauze ale Curții de Apel pentru Faliment au pronunțat o pronunțare împotriva denunțării garanției în cazurile din Capitolul 7.

Add a Comment

RamoNews
GetyNews
ReckoNews news news