O anuitate cu două niveluri este o anuitate care are trei valori diferite. Aceste valori ale anuității sunt valoarea de primul nivel, valoarea de nivelul doi și valoarea de răscumpărare a anuității. Deși aceste valori pot părea confuz, este important să înțelegem cum funcționează aceste valori și efectul pe care îl pot avea asupra unui contract de rentă.
Valoarea Tier-One
Valoarea de nivel 1 este valoarea rentei purtătoare de dobândă. Câștigurile cresc pe bază de impozit amânat și funcționează la fel ca o anuitate fixă. Clientul va primi întreaga valoare acumulată a contractului de anuitate după ce termenul de predare a contractului a fost încheiat.
Valoarea nivelului doi
Valoarea de predare
Valoarea de răscumpărare intră în joc doar dacă clientul decide să renunțe la poliță mai devreme decât perioada de timp prevăzută. Valoarea de răscumpărare este valoarea contractului minus taxa de răscumpărare și/sau ajustarea valorii de piață care va da valoarea netă de răscumpărare. Dacă vă gândiți să înlocuiți anuitatea actuală, este o idee bună să întrebați compania actuală care este valoarea netă de răscumpărare înainte de a preda anuitatea.
Avantaje pe două niveluri
- Venituri mai mari pe viață
- Ratele dobânzilor ar putea fi mai mari
- Rate de participare și plafoane mai bune
Dezavantaje pe două niveluri
- Nu este potrivit pentru lichiditate pe termen scurt
- Nu va putea transmite o sumă forfetară moștenitorilor
- Este posibil ca clientul să fie nevoit să aștepte mult timp pentru a accesa valoarea de nivel doi
- Renta obligatorie
Clienții ar trebui să se asigure că aceste tipuri de anuități sunt potrivite pentru situația lor. Aceste anuități nu sunt potrivite pentru toată lumea și agenții ar trebui să se asigure că clienții lor înțeleg diferitele valori ale contractelor înainte de a cumpăra o anuitate pe două niveluri.