. .

Ce tipuri diferite de ipoteci de rambursare există?

Ipoteca standard cu rată variabilă

Standard Variable Rate sau SVR este un tip de credit ipotecar la care rata dobânzii se poate modifica, influențată de rata de bază a Băncii Angliei. Fiecare bancă își stabilește propria dobândă variabilă standard, care este de obicei cu câteva puncte procentuale mai mare decât rata de bază a Băncii Angliei. SVR este unul dintre cele mai comune tipuri de credite ipotecare disponibile, mulți creditori de top care oferă cel puțin unul și, uneori, oferă mai multe cu rate și condiții diferite din care să aleagă.

Este cel mai probabil să continuați cu acest tip de credit ipotecar după ce ați terminat un credit ipotecar cu rată fixă, urmărire sau cu reducere.

Un creditor își poate ridica sau scădea SVR-ul în orice moment și, în calitate de împrumutat, nu aveți niciun control asupra a ceea ce se întâmplă cu el.

Un avantaj al acestui tip de credit ipotecar este că, în general, sunteți liber să efectuați plăți în exces sau să treceți la o altă tranzacție ipotecară în orice moment, fără a fi nevoie să plătiți o penalitate. Un alt beneficiu este că rata dobânzii va scădea de obicei dacă rata de bază a Băncii Angliei scade. Dezavantajul este că tariful poate crește în orice moment și acest lucru este îngrijorător dacă aveți un buget restrâns. Creditorul este liber să mărească rata în orice moment, chiar dacă rata de bază a Băncii Angliei nu crește.

Ipoteci cu rată fixă

O ipotecă cu rată fixă ​​înseamnă că rata dobânzii este fixă ​​pe durata tranzacției. Creditele ipotecare cu rată fixă ​​sunt potrivite pentru cei care doresc să bugeteze și preferă să știe exact care vor fi cheltuielile lor lunare. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la creșterile generale ale ratelor dobânzilor și puteți fi în siguranță știind că plățile dvs. nu vor crește în perioada cu rata fixă. Se poate aplica o taxă de rambursare anticipată dacă ipoteca este rambursată în perioada stabilită.

Pe lângă ipotecile standard cu rată variabilă și cu rată fixă, există alte câteva tipuri pe care ați putea dori să le luați în considerare înainte de a alege cea potrivită pentru dvs. Puteți chiar să combinați câteva dintre opțiuni.

Reducere la ipoteci variabile

Practic, o ipotecă cu reducere oferă o ofertă introductivă. Acest tip de împrumut este mai ieftin decât rata variabilă standard la începutul creditului ipotecar. Vă permite să profitați de o reducere pentru o anumită perioadă de timp la începutul creditului ipotecar, de obicei primii 2 sau 3 ani. La sfârșitul perioadei stabilite, rata dobânzii va fi mai mare decât rata variabilă standard.

Rata actualizată introductivă este variabilă, ca și rata care o urmează, așa că, la fel ca un ipotecar cu rată variabilă standard, este posibil ca suma pe care o plătiți să se modifice în conformitate cu rata de bază a Băncii Angliei pe durata credit ipotecar. De asemenea, rețineți că reducerea oferită la început poate fi foarte bună, dar trebuie să vă uitați la tariful general oferit.

Se poate aplica o taxă de rambursare anticipată dacă ipoteca este rambursată în perioada de reducere.

Tracker Ipoteci

Cu o ipotecă Tracker, rata dobânzii este legată exclusiv de rata de bază a Băncii Angliei. Dacă rata de bază a Băncii Angliei crește, atunci va crește și rata dobânzii pe care trebuie să o plătiți. Dacă rata de bază a Băncii Angliei scade, atunci rambursările dvs. lunare vor scădea. Prin comparație, rata dobânzii la un credit ipotecar cu rată variabilă standard este legată în mod similar de rata de bază a Băncii Angliei, dar poate fi modificată și de către creditorul ipotecar oricând dorește să facă acest lucru și din orice motiv. Cu o ipotecă Tracker, aveți garanția că rata va urmări doar rata Băncii Angliei și nu va fi influențată de niciun alt factor.

Ipoteci flexibile

Acest tip de credit ipotecar este conceput pentru a se adapta nevoilor dumneavoastră financiare în schimbare. Vă poate permite să plătiți în exces, să plătiți mai puțin sau chiar să vă luați concediu de plată. De asemenea, este posibil să puteți face rambursări forfetare fără penalități. Dacă faceți plăți în plus, este posibil să vă puteți împrumuta și înapoi. Cu toate acestea, pentru a permite toată această flexibilitate, este de așteptat doar ca ratele dobânzilor aplicate la creditele ipotecare flexibile să fie mai mari decât pentru majoritatea celorlalte credite ipotecare de rambursare.

Ipoteci cu rată plafonată

Ipotecile cu rată plafonată, similare ipotecilor cu rată variabilă standard, vă oferă o rată variabilă a dobânzii. Diferența este că rata dvs. va avea un plafon. Acest lucru garantează că rata nu va depăși o anumită sumă.

Sună ca o afacere grozavă, dar există un dezavantaj. Banca va începe ipoteca cu o rată a dobânzii mai mare decât rata variabilă standard normală sau rata fixă. Acest lucru este pentru a acoperi banca în cazul în care ratele dobânzilor viitoare cresc peste rata pe care au plafonat-o pentru tine.

De asemenea, plafoanele tind să fie destul de mari, așa că este puțin probabil ca rata de bază a Băncii Angliei să depășească aceasta pe durata ipotecii.

Deoarece banca poate ajusta oricând rata la acest credit ipotecar până la nivelul plafonului, cel mai bine este să vă gândiți la plafon ca fiind suma maximă pe care ar putea fi necesar să o plătiți în fiecare lună.

Ipoteci compensate

Ipotecile compensate sunt uneori cunoscute sub denumirea de Ipoteca de cont curent. Îți conectează contul bancar cu ipoteca. Dacă aveți economii, acestea vor merge spre soldul ipotecii. De exemplu, dacă aveți economii de 20.000 GBP și un credit ipotecar de 200.000 GBP, va trebui să plătiți dobândă la soldul de 180.000 GBP. Nu veți primi nicio dobândă pentru economiile dvs. de 20.000 GBP, dar nu va trebui să plătiți dobândă la 20.000 GBP din ipoteca dvs.

Unele ipoteci compensate se conectează numai la contul dvs. curent, în timp ce altele se leagă atât la contul dvs. curent, cât și la conturile de economii. Ipotecile compensate sunt disponibile și pentru oferte cu rată fixă ​​sau o gamă de oferte cu rată variabilă.