. .

Finanțare pentru pornirea întreprinderilor mici

Întrebarea numărul unu care mi se pune în calitate de antrenor pentru înființarea unei afaceri mici este: De unde obțin bani pentru înființare?

Mă bucur mereu când clienții mei îmi pun această întrebare. Dacă pun această întrebare, este un semn sigur că sunt serioși să își asume responsabilitatea financiară pentru începerea ei.

Nu toți banii sunt la fel

Există două tipuri de finanțare pentru start-up: datorii și capitaluri proprii. Luați în considerare ce tip este potrivit pentru dvs.

Finanțarea prin datorii este utilizarea banilor împrumutați pentru a finanța o afacere. Orice bani pe care îi împrumutați sunt considerați finanțare prin datorii.

Sursele de împrumuturi pentru finanțarea datoriilor sunt multe și variate: băncile, economii și împrumuturi, uniunile de credit, companiile de finanțare comercială și Administrația pentru Afaceri Mici din SUA (SBA) sunt cele mai comune. Împrumuturile de la familie și prieteni sunt, de asemenea, considerate finanțare prin datorii, chiar și atunci când nu există dobândă atașată.

Împrumuturile pentru finanțarea datoriilor sunt relativ mici și pe termen scurt și sunt acordate pe baza garanției dvs. de rambursare din activele dvs. personale și capitaluri proprii. Finanțarea prin datorii este adesea strategia financiară de alegere pentru etapa de pornire a afacerilor.

Finanțarea prin capital propriu este orice formă de finanțare care se bazează pe capitalul propriu al afacerii dvs. În acest tip de finanțare, instituția financiară oferă bani în schimbul unei părți din profitul afacerii tale. Acest lucru înseamnă în esență că vei vinde o parte din compania ta pentru a primi fonduri.

Firmele cu capital de risc, business angels și alte firme profesionale de finanțare prin capital propriu sunt sursele standard pentru finanțarea prin capital propriu. Gestionate corect, împrumuturile de la prieteni și familie ar putea fi considerate o sursă de finanțare de capital neprofesională.

Finanțarea prin acțiuni implică opțiuni pe acțiuni și este de obicei o investiție mai mare, pe termen lung decât finanțarea prin datorii. Din acest motiv, finanțarea prin capital propriu este mai des luată în considerare în stadiul de creștere a afacerilor.

7 surse principale de finanțare pentru întreprinderile mici înființate

1. Tu

Investitorii sunt mai dispuși să investească în start-up-ul tău atunci când văd că ți-ai pus banii în joc. Așadar, primul loc în care să cauți bani atunci când pornești o afacere este propriul tău buzunar.

Bunuri personale

Potrivit SBA, 57% dintre antreprenori se scufundă în economiile personale sau ale familiei pentru a plăti pentru lansarea companiei lor. Dacă decideți să vă folosiți banii, nu-i folosiți pe toți. Acest lucru vă va proteja de consumul de tăiței Ramen pentru tot restul vieții, vă va oferi o experiență excelentă în a împrumuta bani și vă va construi creditul pentru afaceri.

Un serviciu

Nu există niciun motiv pentru care să nu poți obține un loc de muncă din exterior pentru a-ți finanța start-up-ul. De fapt, majoritatea oamenilor o fac. Acest lucru vă va asigura că nu va exista niciodată un moment în care nu veți primi bani și vă va ajuta să eliminați cea mai mare parte a stresului și a riscurilor de la pornire.

Carduri de credit

Dacă intenționați să utilizați plastic, căutați cea mai mică dobândă disponibilă.

2. Prieteni și familie

Banii de la prieteni și familie sunt cea mai comună sursă de finanțare neprofesională pentru întreprinderile mici înființate. Aici, cel mai mare avantaj este același cu cel mai mare dezavantaj: îi cunoști pe acești oameni. Nevoile nespuse și atașamentele față de rezultat pot provoca stres care ar justifica îndepărtarea de la acest tip de finanțare.

3. Investitori îngeri

Un investitor înger este cineva care investește într-o afacere, oferind capital pentru pornire sau extindere. Îngerii sunt indivizi înstăriți, adesea antreprenori înșiși, care fac investiții cu risc ridicat în companii noi în speranța unor rate mari de rentabilitate a banilor lor. Ei sunt adesea primii investitori într-o companie, adăugând valoare prin contactele și expertiza lor. Spre deosebire de capitaliștii de risc, îngerii nu reunesc bani într-un fond gestionat profesional. Mai degrabă, investitorii de îngeri se organizează adesea în rețele de îngeri sau grupuri de îngeri pentru a împărtăși cercetarea și a pune în comun capitalul de investiții.

4. Parteneri de afaceri

Există două tipuri de parteneri de care trebuie să luați în considerare pentru afacerea dvs.: tăcuți și lucrători. Un partener tăcut este cineva care contribuie cu capital pentru o parte a afacerii, dar, în general, nu este implicat în operarea afacerii. Un partener de lucru este cineva care contribuie nu numai cu capital pentru o parte a afacerii, ci și cu competențe și forță de muncă în operațiunile de zi cu zi.

5. Credite comerciale

Dacă lansați o nouă afacere, sunt șanse mari să existe un împrumut bancar comercial undeva în viitor. Cu toate acestea, majoritatea împrumuturilor comerciale se adresează întreprinderilor mici care arată deja un istoric profitabil. Băncile finanțează 12% din toate întreprinderile mici înființate, potrivit unui studiu recent SBA. Băncile iau în considerare finanțarea persoanelor cu un istoric solid de creditare, experiență antreprenorială asociată și garanții (imobiliare și echipamente). Băncile au nevoie de un plan de afaceri formal. De asemenea, ei iau în considerare dacă vă investiți proprii bani în start-up înainte de a vă acorda un împrumut.

6. Firme de finanțare semințe

Firmele de finanțare seed, numite și incubatoare, sunt concepute pentru a încuraja antreprenoriatul și a cultiva idei de afaceri sau noi tehnologii pentru a le ajuta să devină atractive pentru capitaliștii de risc. Un incubator oferă de obicei spațiu fizic și unele sau toate aceste servicii: zone de întâlnire, spațiu de birou, echipamente, servicii de secretariat, servicii de contabilitate, biblioteci de cercetare, servicii juridice și servicii tehnice. Incubatoarele implică o combinație de consiliere, servicii și asistență pentru a ajuta noile afaceri să se dezvolte și să se dezvolte.

7. Fonduri de capital de risc

Capitalul de risc este un tip de finanțare cu capital privat oferit de obicei noilor afaceri în creștere de către investitori externi profesioniști, susținuți instituțional. Firmele cu capital de risc sunt companii reale. Cu toate acestea, ei investesc banii altora și sume mult mai mari din aceștia (câteva milioane de dolari) decât firmele de finanțare de bază. Acest tip de investiții în capitaluri proprii este, de obicei, cel mai potrivit pentru companiile cu creștere rapidă, care necesită mult capital sau companii înființate cu un plan de afaceri puternic.